Bankdarlehen mit LV als Zusatzsicherheit
Die Finanzierung eines gewerblichen Darlehens – ob für eine Gewerbeimmobilie oder für Gewerbeprojekt – über ein Lebensversicherungsdarlehen ist im Grunde nichts anderes als eine spezielle Sonderform eines Bankdarlehens. In der monatlichen Ratezahlung ist jedoch kein Tilgungsanteil enthalten, sondern nur der jeweilige Darlehenszins. Eine Tilgung erfolgt nur durch die zusätzliche Beitragszahlung in eine kapitalbildende Lebensversicherung.
Durch die seit mehreren Jahren anhaltende Niedrigzinsniveau haben diverse Lebensversicher starke Renditeprobleme bekommen. Sie sollten als Darlehensnehmer daher nicht davon ausgehen, dass Sie mit einer Lebensversicherung eine höhere Rendite erzielen können, als Sie an Zinsen für Ihr Darlehen bezahlen. Damit ist es für Darlehensnehmer sinnvoller, das Bankdarlehen gleich direkt und ohne den Umweg über die Versicherung zu tilgen.
IHR GEWERBE- ODER PRAXISDARLEHEN*

Darlehenssumme |
500.000 € |
---|---|
Beginn des Darlehens |
2010 |
Laufzeit |
20 Jahre |
Zinssatz |
4 % |
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) |
3.030 € |
Lebensversicherung als Sicherheit |
2.083 € |
Gesamtbelastung |
5.113 € |
*ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR
DAS MÖGLICHE PROBLEM*

Darlehenssumme |
500.000 € |
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Restschuld nach 10 Jahren |
297.231 € |
Zusatz-Sicherheit durch Einzahlung einer |
|
Einzahlung LV nach 10 Jahren |
250.000 € |
Rückkaufswert LV nach 10 Jahren |
188.000 € |
Unterdeckung nach 10 Jahren |
-62.000 € |
*ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR
DIE MÖGLICHE LÖSUNG*

1. Freikaufen der abgetretenen |
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2. Zwischentilgung des Darlehens mit dem |
3. Steuervorteil Paragraph 20 ESTG (Veräusserungsverluste) |
4. Anspruchsnahme zwischen einbezahltem |
*ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR
UNVERBINDLICHES PRAXIS-BEISPIEL EINER LÖSUNG*

Darlehenssumme |
500.000 € |
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Tilgung nach 10 Jahren |
202.769 € |
Sondertilgung aus Rückkaufswert LV |
*ca. 188.000 € |
Restschuld in 2020 |
*ca. 109.231 € |
Zinssatz |
4 % |
Laufzeit in Jahren |
10 Jahre |
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) |
1.106 € |
Lebensversicherungsbeitrag |
entfällt |
Monatliche Ersparnis |
-4.007 € |
In dieser Berechnung sind nicht beinhaltet:
✓ Die ersparten Gelder zwischen jetzigem monatlichen Beitrag und ursprünglichem Beitrag mal 10 Jahre
✓ Die Differenz zwischen kapitalisiertem Rückkaufswert und einbezahlten Beitrag der Lebensversicherung
✓ Nicht einberechneter Steuervorteil §20 ESTG (Veräusserungsverluste) zwischen einbezahltem Geld und Rückkaufswert
*ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR, RÜCKABWICKLUNGSPOTENTIAL KANN ABWEICHEN, IN EINIGEN FÄLLEN IST EINE
ZINSVORFÄLLIGKEITSENTSCHÄDIGUNG FÜR DEN VEREINBARTEN ZINSZEITRAUM FÄLLIG.